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好朋友受托操作高息回报借贷业务碰到合同诈骗性质该如何认定?

时间:2019-09-15 00:48  作者:admin  来源:未知   查看:  
内容摘要:近年来,随着我国经济的快速发展,合同诈骗,借贷纠纷等诸多涉及金钱利益等方面的问题较多,在具体案件中,又有不同的问题,所以,案件如何处理还要看涉及的问题有哪些。下面,我们看一件案例。 甲乙系多年好友。乙向甲介绍一高息回报借贷业务,征求甲的意愿

  近年来,随着我国经济的快速发展,合同诈骗,借贷纠纷等诸多涉及金钱利益等方面的问题较多,在具体案件中,又有不同的问题,所以,案件如何处理还要看涉及的问题有哪些。下面,我们看一件案例。

  甲乙系多年好友。乙向甲介绍一高息回报借贷业务,征求甲的意愿表示愿意参与。后甲通过微信、银行卡转账等方式将多笔资金转入乙账户,再经乙通过微信、支付宝、银行转账转入第三方丙账户。借款的还款本息再经由乙转账给甲。每次借款的出借金额、回款周期和利率不确定。这样的方式持续两年时间,乙一直向甲回款。

  经核对,甲转账给乙的款项,乙均已转账至第三方丙名下。后乙发现被第三方丙合同诈骗,遂向公安机关报案,后收到立案决定书,报案材料显示被合同诈骗金额为60万元。现该案仍在侦查中。甲遂向法院提起民事诉讼要求乙偿还借款本金50万元,并按照年利率6%支付自起诉之日起至实际清偿之日止的利息。

  甲在明知乙是向他人出借款项的情况下,自愿参与其中,通过微信转账等方式将有关款项付至乙名下,后由乙以乙自己的名义将钱转入第三方丙账户,双方虽没有书面的委托代理合同,但足以证实甲与乙之间的委托代理关系依法成立,可以认定本案系委托代理合同纠纷。

  《中华人民共和国合同法》第四百零三条规定:“受托人以自己的名义与第三人订立合同时,第三人不知道受托人与委托人之间的代理关系的,受托人因第三人的原因对委托人不履行义务,受托人应当向委托人披露第三人,委托人因此可以行使受托人对第三人的权利,但第三人与受托人订立合同时如果知道该委托人就不会订立合同的除外。”

  本案中,因第三人的原因无法对甲履行返还本息的义务,乙向甲披露第三人,甲因此可以向第三人主张权利,故甲的诉讼请求不能成立。

  有些观点认为,双方当事人通过微信聊天的方式,达成了合意,并约定了金额、还款期限、利息等必要条款,甲也依约支付了相应款项,应认定双方为民间借贷关系。

  《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定,具有下列情形之一,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件:

  (二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的,自资金到达借款人账户时;

  (四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的,自借款人取得对该账户实际支配权时;

  纵观本案,乙并非向甲借款,仅是代甲向第三方丙进行投资,所得利益仍归甲所有,仅凭转账记录和微信聊天记录不足以认定双方成立民间借贷关系。

  近年来,高利贷行为在民间借贷的合法外衣下,存在一定的隐蔽性,犯罪分子往往会利用部分群众急于投资的心理,再利用民间小额贷款让被害人陷入投资陷阱。

  面对高回报产品,投资人应冷静分析,审慎参加。自然人在进行民间借贷行为时,应由债务人自行书写借款协议或借条,尽量以全部手写或全部打印的方式制作,将相关款项交付情况(包括借贷发生的原因、时间、地点、款项来源交付方式、款项流向等)写明,并保留实际交付证据。



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